一、什麼是「汽車借款免留車」？
- 以你的自用車作為擔保，核准後車輛不需留店，可繼續日常通勤或跑業務。
- 核定額度多與車齡、里程、保值與保險狀況相關。
- 依合約按期付息，到期可贖回或續借；可與「部分攤還」搭配降息。
- 目標族群：需要不中斷用車的上班族、自營商、外勤業務與家庭用車者。
二、適合族群與不適合的情況
適合
- 工作高度仰賴車輛、需要機動安排時間者。
- 有短中期資金缺口，預計 1–3 期內結清或續借。
- 文件齊全、信用與還款自律程度良好。
不適合
- 車況不明或來源不清，難以鑑價。
- 無固定收入或對還款期程無把握。
- 期待「超額」貸出、對合約條款不願承諾者。
三、申請條件與文件清單（一次搞定）
基本條件
- 年滿 20 歲具完全行為能力，車籍與身分相符。
- 車況可正常使用，無重大事故或違法改裝。
- 建議投保強制與任意險，利於評估。
必備文件
- 身分證與第二證件。
- 行照、保險證明、近一期稅費繳款證明。
- 里程/車況資料與必要照片。
- 若分期中：近期繳款紀錄。
四、利息與費用怎麼看（總成本勝過月息）
- 名目月息：常見以「月息 X%」呈現。
- 必要費用：手續、保管（免留車通常無典當保管費，但視政策）、評估等。
- 總成本＝利息 + 必要費用，才是比價基準。
- 按日 vs 整月：短天期應爭取「按日計息」，避開最低 30 天門檻。
- 先用 費用公開與試算 帶入金額與天數，建立你的「基準線」。
五、流程總覽：6+1 步驟就上路
- 線上/電話初審：提供車款、里程、需求金額與天數。
- 文件上傳/到店鑑價：現場勘驗或照片佐證。
- 報價與條款：名目月息、費用、是否按日計息。
- 合約說明：提前清償、部分攤還、逾期規則白紙黑字。
- 簽約：視情況辦理設定，車輛不留店。
- 撥款：現金或轉帳，常見可當日到位。
- 期中管理（+1）：按期付息、可部分攤還，到期贖回或續借。
六、額度評估因素（影響核准與利率）
- 車齡與里程、事故與維修紀錄。
- 車型保值度、市場流通性。
- 車主文件完整度與保險狀況。
- 需求天數、還款規劃與收入來源。
- 聯繫可近性與以往還款紀律。
七、三種常見情境（帶你判斷合約是否友善）
這份關於借貸條件的內容，以表格方式呈現如下，讓您能更清楚地比較與理解：
借貸方案比較表
| 方案 | 名稱 | 適用情境 | 關鍵爭取條件 | 計息方式重點 | 備註 |
| A | 短天期一次結清 | 12–15 天的短期急用資金 | 按日計息 | 比較「單日資金成本」最為公平、精確。 | 適合快速還款，避免以月計息的模糊空間。 |
| B | 跨月續借、每月付息 | 需要超過一個月的資金，且會跨月份。 | 合約中明確定義月份計算方式 | 預先設想 45 天等跨月情境，釐清算 1.5 個月或 2 個月。 | 將兩種情境的計算方式都寫入合約，避免日後爭議。 |
| C | 期中部分還本 | 預計在借貸期間，能先償還部分本金。 | 提前還本免違約金、剩餘本金按日計息 | 如下一期能用「剩餘本金」計息，可有效節省利息支出。 | 例如：30天後先還 25% 本金，下期利息應以 75% 的本金計算。 |
八、與「留車」的差異（一次表列）
- 使用權：免留車不中斷；留車無法日常使用。
- 費用結構：免留車可能有額外風險成本；比價要看總成本。
- 合約彈性：免留車更重視按日計息與部分攤還條款。
- 適用族群：外勤、通勤必須車輛者優先考慮免留車。
九、省息與避險清單（照做就能少花）
- 一律以總成本比價，不只看月息。
- 爭取按日計息，短天期關鍵。
- 寫入部分攤還且免違約條款。
- 避免不必要加值費；能折抵盡量折。
- 45 天跨月要先寫清「整月計」與最低天數。
- 文件齊全（行照、保險、繳費紀錄）提高額度與談判空間。
- 用試算器做 3 組不同天數截圖，進店對照合約。
- 以書面為準，合約副本帶回保存。
十、風險與合規：對照法規更安心
- 店內公告應明示利率與費用；合約須可閱讀並允許帶回。
- 逾期處理、寬限與上限要白紙黑字。
- 個資使用範圍與留存期限須註記。
- 權威條文可於全國法規資料庫《當舖業法》查核。
十一、常見問題：快問快答
Q1：免留車一定比較貴嗎？
A：不一定；視總成本與你的用車價值（不中斷工作/接送）而定。
Q2：可否提前清償或期中先還本金？
A：可談；須確認「免違約」與「按日計息」，並寫入合約。
Q3：45 天會不會算兩個月？
A：視合約；最好同時計兩種算法並註明採用何者。
Q4：評估費、手續費怎麼看？
A：應逐項揭露名稱與金額；與合約一致才合理。
Q5：多久可以撥款？
A：文件齊備、車況明確，常見可當日撥款。