一、什麼是「機車借款免留車」？
- 以機車作為擔保，核准後不需留車，可繼續通勤或跑外送。
- 依合約按期付息，到期可贖回或續借；多數情況可與「部分攤還」搭配。
- 常見核定因子：車齡與里程、保養紀錄、保值度、文件完整性。
- 典型族群：上班通勤者、外送與短距離接案者、臨時週轉的自營者。
二、誰適合／不適合機車免留車？
適合
- 工作或家庭接送必須用車者。
- 需要短中期資金、可預期還款來源者。
- 文件齊全、信用與聯繫可近性良好者。
適合
- 車況不明或來源不清、重大事故未修復。
- 無固定收入、還款期程把握度低。
- 期待「超額貸出」、對合約條款不願承諾者。
三、申請條件與文件清單（一次準備好）
適合
- 年滿 18 歲具完全行為能力。
- 車況正常、無重大事故與違法改裝。
- 建議投保強制險（與任意險更佳），利於評估。
適合
- 身分證 + 第二證件（健保卡／駕照）。
- 行照、強制／任意險憑證、近一期牌照／燃料稅繳費證明。
- 里程數與車況照片（含車身、輪胎、車架號）。
- 若分期中：近期繳款紀錄。
四、利息與費用：比較請看「總成本」
- 名目月息：常見「月息 X%」，是標示率非全部成本。
- 必要費用：手續、評估、（免留車多不收保管費，視政策）。
- 總成本＝利息 + 必要費用，才是公平比價基準。
- 按日 vs 整月：短天期應爭取「按日計息」，避免最低 30 天門檻。
- 建議先在 費用公開與試算 帶入金額與天數，建立你的基準線。
五、流程概覽：6+1 步驟
- 初審：線上／電話說明車款、里程、金額與天數。
- 文件上傳／到店鑑價：提供證件與車況佐證。
- 報價與條款：名目月息、費用、是否按日計息。
- 合約說明：提前清償、部分攤還、逾期規則，白紙黑字。
- 簽約：視情況辦理設定，車輛不留店。
- 撥款：現金／轉帳，多數可當日入帳。
- 期中管理（+1）：按期付息、可部分攤還，到期贖回或續借。
六、額度與利率如何評估？
- 車齡／里程：越新越保值；里程低、保養紀錄完整有利。
- 車型保值度：熱門車款、零件與維修便利度影響變現性。
- 文件完整度：行照、保險、稅費、分期繳款齊全可加分。
- 天數與用途：短天期較易談「按日計息」。
- 還款紀律與聯繫可近性：穩定者更容易拿到好的條件。
七、三種常見情境
範例為比較邏輯示意，實際以公告、合約與法規為準。
| 情境 | 借款金額 | 借款天數／期中動作 | 作法（如何計） | 檢查／比較（如何比） | 必寫入合約的重點條款 |
|---|---|---|---|---|---|
| A｜短天期一次結清 | 30,000 | 10–12 天 | 爭取按日計息；逐項列出必要費用（手續／評估…）→ 相加得總成本 | 總成本 ÷ 實際天數＝單日成本；用「三同原則」（同金額／同天數／同費用項）與他店比 | ① 按日計息 ② 無或明列「最低計息天數」 ③ 費用明細逐項揭露 |
| B｜跨月續借、每月付息 | 60,000 | 45 天 | 同時計兩套：① 分段計息（30 天＋15 天）② 整月計息（是否以 2 個月計）→ 各自算出總成本 | 將兩種總成本並列表；選較合理者並明寫採用算法 | ① 跨月算法（1.5 月或 2 月）② 最低計息天數 ③ 付息節點與逾期規則 |
| C｜期中先還本金（免留車） | 80,000 | 第 30 天先還 20,000 → 次期以 60,000 計息 | 先算第 1 期（以 80,000 計）→ 期中部分攤還 20,000 → 次期以 60,000 計息 → 兩段加總 | 檢核兩段利息＋費用合計；確認全程按日計息與免違約 | ① 允許部分攤還且免違約 ② 攤還後以剩餘本金計息 ③ 按日計息與費用明細 |
八、一次看懂與「留車」的差異
- 使用權：免留車不中斷；留車則無法日常使用。
- 費用結構：免留車可能具風險加成；比價要看總成本。
- 合約彈性：免留車更重視「按日計息」與「部分攤還」。
- 適合族群：通勤／外送／接案需機動移動者優先考慮免留車。
九、省息清單：建議可複製做成詢問單
- 是否按日計息？最低計息天數？
- 45 天算 1.5 月或 2 月？跨月算法請寫入合約。
- 部分攤還是否允許且免違約？
- 手續／評估等是否逐項揭露並與合約一致？
- 有無非必要加值？可否取消或折抵？
- 到期續借是否變動利息或費用？規則為何？
- 是否提供書面試算表與合約副本？
- 撥款方式與到帳時間？
- 個資保護：資料保存期限與使用範圍？
- 若分期未結清，是否影響額度？需要哪些佐證？
十、話術拆解
- 「我們月息超低！」→ 請提供總成本（利息＋各項費用）與書面試算。
- 「短天期更便宜！」→ 是否按日計息？有無最低 30 天？
- 「提前清償更省！」→ 是否免違約？是否按日計息？
- 「免留車一定划算！」→ 請用「三同原則」比總成本，並衡量用車價值。
- 「逾期也沒差」→ 逾期條款、上限與寬限天數請白紙黑字。
十一、風險與合規：對照法規更安心
- 店家應明示利率與費用；合約可讀且可帶回。
- 逾期處理、展延續借、跨月算法，須以書面約定。
- 任何口頭說明，以合約/公告為準並保留紀錄。
- 權威條文可於全國法規資料庫《當舖業法》查核。
十二、常見問題：快問快答
Q1：機車免留車會比較貴嗎？
A：不一定。請看總成本（利息＋必要費用），並衡量不中斷用車的價值。
Q2：只借 10–15 天，怎樣最省？
A：按日計息＋確認是否有最低 30 天；用試算器看單日成本。
Q3：期中先還本金一定能省？
A：多數情況能降下一期計息基數，但須免違約且按日計息。
Q4：45 天會不會算兩個月？
A：視合約。建議同時計兩種算法並寫入合約避免爭議。
Q5：評估費、手續費怎麼看？
A：應逐項揭露名稱與金額，與合約一致才合理。
Q6：多久能撥款？
A：文件齊備、車況明確，多數案件可當日撥款。
十三、行動清單（2 分鐘完成）
- 打開 費用公開與試算 → 輸入金額／天數 → 下載或截圖。
- 依 流程與文件 準備行照、保險、稅費與（若有）分期繳款。
- 想比較汽車或跨方案 → 看 汽車借款免留車 與 機車借款總覽。
- 決策前再讀 台中當舖利息怎麼算？ 釐清名目 vs 總成本。
台中機車借款免留車的核心，是在合法透明下把「車照騎」與「資金週轉」取得平衡。只要把按日計息、部分攤還、最低計息天數與跨月算法寫入合約，並用試算器建立基準線、以書面條款鎖定結果，你就能以最低總成本、最快速度完成資金安排，同時維持日常通勤與工作不中斷。