真正影響你負擔的，不是誰把「月息」喊得最低，而是同金額、同天數、同費用項下的總成本。利用本頁試算器建立你的「基準線」，再對照店家公告與合約，就能快速選到合法透明、最符合情境的方案。
台中當舖利息試算是你判斷資金週轉成本的第一步，透過本頁當舖利息試算工具，你能快速帶入金額與天數，立刻看見名目月息換算、各項費用拆解與總成本概況。為了避免只看「月息字面」的誤差，我們同時示範名目月息換算與當舖費用計算的思維，並附上省息清單與常見 QA。先試算、再比價、最後確認合約條款，讓每一塊錢都用在對的地方。
一、這個試算器能幫你做什麼？
- 快速估算：輸入「借款金額」與「天數」，立即看到概略費用。
- 費用拆解視圖：把利息、手續費、保管費等分開呈現。
- 名目 vs 實際：用統一時間軸，避免只看月息造成的誤解。
- 情境比價：同金額不同天數、或同天數不同金額，快速比較。
- 對照清單：把試算結果列成問題，進店前一次問清楚。
提醒：本工具為估算，實際以店家公告、合約內容與法規為準。
二、基本觀念：名目月息 ≠ 總成本
- 名目月息：每月標示的利率（例：月息 X%）。
- 總成本：利息 + 必要費用（手續、保管、評估…）。
- 時間維度：短天期用「按日」更公平；跨月需看是否整月計。
- 年化概念（理解用）：用單日平均成本 × 365 粗估比較，不代表實際年貸款。
想更深入了解利息與費用結構，建議延伸閱讀 台中當舖利息怎麼算？（名目月息、年化換算與省息攻略）。
四、計算邏輯示意
以下僅為邏輯示意，非最終費率；實際以台中當鋪-聯合當舖公告、合約與法規為準。
- 名目月息計息：利息 ≈ 借款金額 ×（月息 ÷ 30）× 借款天數。
- 費用加總：總成本 ≈ 利息 + 必要費用（手續/保管/評估…）。
- 按日 vs 整月：若採整月計，短天期可能不利；可詢問能否按日。
- 提前清償/部分攤還：可降低下期計息基數，但須確認是否有違約或最低計息天數。
好的，這三種借貸情境的表格化整理，希望能幫助您更清晰地理解與比較。
五、情境試算範例
目的：讓你知道「怎麼比」，而非替代實際條款。
| 項目 | 情境 A：短天期一次結清 | 情境 B：跨月續借、每月付息 | 情境 C：汽車免留車，期中還本 |
| 借款金額 | 50,000 元 | 120,000 元 | 200,000 元 |
| 借款天數 | 12 天 | 45 天 | 不限 (範例為 30 天後還款) |
| 核心觀念 | 按日計息是關鍵 需確認是否有「最低計息天數」（例如：不足一個月以一個月計）的規定，避免短天期借款卻支付整月利息。 | 確認計息單位 釐清 45 天的利息是算 1.5 個月，還是直接進位算 2 個月。確認合約中是否有「整月計息」的條款。 | 本金攤還，利息跟著降 確認店家是否允許「部分攤還本金」，且提前還款免收違約金。本金減少後，下一期的利息應以剩餘本金計算。 |
| 試算與檢查 | 1. 總成本 = (每日利息 x 12天) + 必要費用 2. 單日成本 = 總成本 ÷ 12天 以此「單日成本」與其他方案進行比較。 | 比較兩種可能的計息方式： 1. 分段計息：一個月 + 15天 2. 整月計息：直接算 2 個月 選擇較合理的方案進行比較。 | 假設 30 天後先還 50,000 元本金： 1. 首月利息：以 200,000 元計算。 2. 次月利息：應以剩餘的 150,000 元為本金重新計算，能有效節省利息。 |
| 延伸考量 | – | – | 若想在借款期間繼續使用汽車，可諮詢汽車借款免留車方案的申請條件與額度。 |
六、常見費用項目如何看？
- 手續費：文件作業、系統建檔等成本。
- 保管費：典當物保管與保險（若為免留車，規則不同）。
- 評估費：高單價標的（車、名錶、珠寶）鑑價成本。
- 其他加值：文件代辦、到府服務等，必須事前明示且可選。
- 逾期/違約費：逾期或提前清償的額外條款，需白紙黑字載明。
對照本頁試算的「費用拆解」，逐項確認店家公告與合約是否一致。
七、比價心法：把變數變成「表格」
- 同金額、同天數、同費用項：三同原則才公平。
- 是否按日計息：短天期關鍵。
- 是否允許部分攤還：若允許可大幅降息。
- 最低計息天數：常見盲點，影響短期成本。
- 是否跨月整月計：45 天到底算 1.5 月還是 2 月？
- 公告/合約一致：以書面為準、保存副本或截圖。
十、使用小技巧（新手也能 2 分鐘完成）
- 先輸入你最可能借的金額與天數，記下總成本。
- 再把天數 +5 / −5 天各試一次，觀察變化。
- 模擬「提前清償/部分攤還」：分段帶入金額，推估次期計息基數。
- 將三組結果截圖 → 帶著去店面對照合約條款。
- 若條款與試算落差大，請店員解釋並調整至合約一致。
十一、合規核對：和法規對齊
- 店家應揭露利率與費用明細，條款清楚易懂。
- 你可使用全國法規資料庫查核**《當舖業法》**與相關規範。
- 若口頭與書面不一致，以合約與公告為準；必要時保存證據。
十三、常見問題：快問快答
Q1：只借 10–15 天，月息看起來不高，為何總成本仍偏高？
A：可能採「整月計息」或有「最低計息天數」。請詢問是否能「按日計息」，並把總成本除以天數比較。
Q2：期中想先還一部分本金，對我有利嗎？
A：通常有利，因為下期以剩餘本金計息。但須確認是否允許「部分攤還」且免違約費。
Q3：免留車一定比較貴嗎？
A：不一定。看總成本（利息 + 必要費用）與用車價值；若能維持工作/營收，整體效益可能更高。
Q4：評估費、保管費一定要收嗎？
A：視標的與店家政策而定，需明示且合理。可詢問是否可折抵或取消非必要加值。
Q5：試算結果和店家報價不同怎麼辦？
A：以店家公告與合約為準，請對方提供書面試算表，並逐項對照費用名稱與金額。
Q6：我看不懂合約，可以先拍照或帶回嗎？
A：可友善請求對方逐條說明，並保存書面或截圖，以利再次確認。