先讀 30 秒：怎麼用案例快速判斷
- 看總成本，不只看月息：利息＋手續／評估等必要費。
- 短天期談「按日計息」：避免整月計或最低 30 天門檻。
- 跨月要白紙黑字：45 天到底算 1.5 月還是 2 月。
- 允許部分攤還：期中先還本金，下一期利息基數更小。
- 試算先行：到試算器先跑 3 組情境。
如何閱讀本頁案例
- 每個案例都包含「人物／需求／作法／結果／心法」。
- 金額與天數為比較邏輯示意，實務以公告與合約為準。
- 建議邊讀邊在試算器輸入你的條件，立即形成「個人版」結果。
- 不懂的名詞，可先看 台中當舖利息怎麼算？。
精選案例
案例 A｜短天期一次結清：10–12 天速還（示意）
- 人物： 小張，任職於台中七期辦公大樓的行政人員，每天需要騎他的 Gogoro 3 通勤。
- 需求： 因緊急繳交一筆保費，需周轉 $30,000 元，預計 12 天後就能領到一筆獎金結清。
- 作法： 小張主動爭取「按日計息」，並請當鋪將利息、倉棧費等必要費用逐項列出，計算總成本。
- 結果： 最終他只付了 12 天的費用，單日成本明顯低於若採「最低 30 天」的整月計價模型。
- 心法： 短天期周轉，最公平的比價方式就是用「總成本 ÷ 天數」來比較各家的單日負擔。
案例 B｜跨月續借、每月付息：外送員的 45 天周轉（示意）
- 人物： 北屯區的全職外送員阿明，平日騎乘他的 YAMAHA BWS 跑單，平台款項固定在 45 天後入帳。
- 需求： 需要 $60,000 元，必須跨越 1.5 個月（45 天）的資金空檔。
- 作法： 阿明要求當鋪同時計算兩套方案：① 30 天＋15 天分段計息；② 2 個月整月計。
- 結果： 分段計息的方案讓他少付了半個月利息，並將「結算日後按日計息」的條款寫入合約，避免跨月爭議。
- 心法： 跨月借款一定要在合約上寫清是「整月計」還是「分段計」，並載明最低計息天數。
案例 C｜免留車＋期中先還本金：生財工具不斷線（示意）
- 人物： 太平區經營行動餐車的陳姐，她的光陽 Many 110 是每日補貨、運送的必需品。
- 需求： 急需 $80,000 元，預計第 30 天會有筆貨款可先還 $20,000 元本金。
- 作法： 陳姐爭取「免留車」維持生計，同時約定「部分攤還」且免收違約金，確保次期能以 $60,000 元的本金計息。
- 結果： 第二期的利息基數立即下降，使得整體借款的總成本顯著降低。
- 心法： 免留車的成本不一定更高，重點在於計算總成本，並評估用車維持營收的「實質價值」。
案例 D｜分期車在繳、文件齊全更好談：提高評分（示意）
- 人物： 南屯區的兼職網拍工作者許先生，他的 SYM Jet SR 仍在分期繳納中，但需一筆資金應急。
- 需求： 需要 $70,000 元，預計 40 天後一筆大額尾款即可結清。
- 作法： 許先生主動備妥行照、強制險保單、當期稅費證明、以及近三期分期繳款紀錄，證明良好繳款信用。
- 結果： 由於文件齊全，當鋪給予較高的信任評分，核准順利、條款更友善，並獲得書面試算表供仔細核對。
- 心法： 提供的資料越完整、風險評估越低，借貸方在額度、利率與費用上能提供的彈性就越高。
案例 E｜天數敏感度：提前 2 天，少花一大截（示意）
- 人物： 北區的自由接案設計師 Mia，常遇到客戶尾款延遲，需要應對 $50,000 元左右的資金周轉。
- 需求： 每次周轉天數約在 30–40 天浮動。
- 作法： Mia 使用當鋪的線上試算器，把天數設在 +5 / -5 各跑一次，製作了「天數敏感度表」。
- 結果： 她發現還款若晚於第 35 天，會被當鋪計入「整月計息」，因此她將還款日設定為第 33 天，提早結清以避免多付。
- 心法： 將客戶時程「不可控」的因素，轉化為自己「可控」的還款天數，用天數的微調來換取成本的節省。
案例 F｜續借 vs 結清重啟：旺季前的資金調度（示意）
- 人物： 北屯經營特色咖啡店的江老闆，因應夏季旺季前的備料需求，需要將借款展延兩期（續借）。
- 需求： 續借兩期，確保旺季前的資金鏈不斷。
- 作法： 江老闆請當鋪同時計算兩案：① 直接按原條件續借兩期；② 立即結清舊案，並以「部分攤還」後的金額重啟新借款。
- 結果： 經比較，發現方案 ② 的總成本更低，且新合約保留了更高的還款彈性。
- 心法： 續借不是唯一的選擇，在某些情況下，「結清＋重啟」的新方案，往往能帶來更低的總體成本。
「案例觀摩表」：你也能照表操課
好的，這份「案例觀摩表」的空白表格，讓您能針對機車借款或短期周轉需求，做完整分析與紀錄：
| 欄位 | 說明 | 填寫內容 |
| 目標 | 您預計借款的金額、天數，以及是否需要「免留車」。 | |
| 計息 | 釐清當鋪的計息方式（按日或整月），是否有最低計息天數，以及跨月時的計算方式。 | |
| 費用 | 所有可能產生的費用項目，例如：手續費、評估費、倉棧費等「其他必要費用」，並記錄每項的金額。 | |
| 策略 | 規劃還款策略，例如：是否要提前「部分攤還」以及時點，是否需做「天數敏感度」分析，或是要選擇續借或結清重啟。 | |
| 總成本 | 針對您的借款目標，計算出不同方案的總成本，並將至少兩種算法（例如：按日計 vs 整月計）並列比較。 | |
| 證據 | 記載與當鋪協商時的相關證明文件，例如：書面試算表、合約草案、或關鍵對話截圖等。 |
比價 SOP（三表合一）
- 費用拆解表：利息、手續、評估分列金額。
- 天數敏感度表：同金額下，天數 ±5／±10 的總成本差異。
- 部分攤還情境表：期中還本 10%／25%／50% 的差別。
完成後，截圖帶去對照店家書面試算。
話術拆解：常見招數 × 安全回覆
- 「月息很低啦！」→ 請提供總成本與書面試算。
- 「短天期也很便宜！」→ 是否按日計息？有無最低 30 天？
- 「提前清償更省！」→ 是否免違約？是否按日計息？
- 「免留車一定划算」→ 用三同原則比總成本，再衡量用車價值。
- 「逾期也沒差」→ 逾期條款、上限與寬限請白紙黑字。
店家應明示利率與費用，合約可讀且可帶回。
- 店家應明示利率與費用，合約可讀且可帶回。
- 逾期處理、展延續借、跨月算法，須以書面約定。
- 任何口頭說明，以公告／合約為準並保留證據。
- 權威條文可於全國法規資料庫《當舖業法》查核。
常見問題：快問快答
Q1：案例中的費率是真是假？
A：均為示意，用於說明比較邏輯；實務以公告與合約為準。
Q2：免留車一定比較貴？
A：不一定；需以總成本比較，並衡量不中斷用車的價值。
Q3：45 天一定算兩個月嗎？
A：視合約；建議同時計兩種算法並寫入合約。
Q4：期中先還本金一定能省嗎？
A：多數情況有效，但須免違約且按日計息。
Q5：怎樣最快完成比價？
A：三同原則＋試算器三組截圖＋書面試算表。
行動清單（2 分鐘完成）
- 用 費用公開與試算 產出 3 組情境截圖。
- 依 流程與文件 準備行照、保險、稅費與（若有）分期繳款。
- 若需不中斷用車 → 詳閱 台中機車借款免留車。
- 決策前再回看 台中當舖利息怎麼算？ 的比較心法。
好的台中機車借款案例，不是故事多刺激，而是規則寫清楚、費用算明白、證據留完整。
把案例方法套用到你的情境，搭配試算與合約雙保障，你就能在合法透明下，以最低總成本完成安全、快速的資金週轉。